Обычный банковский перевод может стать частью мошеннической схемы, даже если владелец карты изначально не подозревал об опасности. Злоумышленники всё чаще используют чужие счета для получения, перевода и обналичивания денег, похищенных у других людей.
Иногда гражданам предлагают заработать на финансовых операциях, иногда просят помочь с переводом, а в отдельных случаях открывают счета с использованием чужих персональных данных.
Специалисты Fingramota.kz предупреждают: участие в подобных операциях может привести к блокировке банковского счёта, разбирательствам с правоохранительными органами и даже уголовной ответственности.
Лёгкий заработок, который может закончиться уголовным делом
Одна из распространённых схем начинается с объявления о подработке.
Человеку предлагают стать оператором онлайн-платежей. Опыт не требуется, график свободный, а заработок обещают выплачивать ежедневно.
Работа выглядит простой: на личную банковскую карту поступают деньги, часть суммы нужно оставить себе, а остальное перевести на указанный счёт.
Например, за перевод 200 тысяч тенге могут предложить 20 тысяч тенге вознаграждения.
Но за такими предложениями нередко скрывается дропперство — использование чужих банковских счетов для перемещения денег, полученных преступным путём.
В Алматинской области произошёл показательный случай. Женщина откликнулась на объявление о подработке и начала принимать переводы на собственную карту. Через её счёт прошло более 2 млн тенге. За проведение операций она оставляла себе 5% суммы.
По информации прокуратуры региона, по этому факту началось досудебное расследование по статье 232-1 Уголовного кодекса Казахстана.
Главный тревожный признак такой «работы» — необходимость использовать личную банковскую карту для операций с деньгами незнакомых людей.
На ваше имя могут открыть счёт без вашего ведома
Не всегда человек добровольно предоставляет мошенникам свои банковские реквизиты.
Иногда злоумышленники используют похищенные персональные данные, чтобы дистанционно открыть счёт или получить доступ к финансовым услугам.
В Казахстане в 2026 году получил огласку случай, когда на имя женщины без её участия открыли банковские счета. Всего за шесть дней через них прошло почти 36 млн тенге.
Подобные ситуации могут привести к длительным разбирательствам, поскольку владельцу персональных данных приходится выяснять обстоятельства открытия счетов и доказывать свою непричастность к подозрительным операциям.
Если вы узнали о неизвестном банковском счёте или получили сообщение о переводе, которого не совершали, необходимо сразу связаться с банком через официальное приложение, сайт или контактный центр.
Важно зарегистрировать обращение и сохранить подтверждающие документы.
Почему нельзя помогать незнакомцам с переводами?
Ещё одна схема встречается возле банкоматов и банковских отделений.
Незнакомец сообщает, что его карта заблокирована, превышен лимит или возник технический сбой. Затем просит принять деньги на свою карту, снять наличные или отправить перевод другому человеку.
Иногда за помощь обещают небольшое вознаграждение.
Проблема заключается в том, что происхождение этих денег неизвестно. Если средства были похищены, банковский счёт человека, согласившегося помочь, может оказаться частью цепочки мошеннических операций.
Впоследствии банк вправе запросить объяснения о поступлениях, а правоохранительные органы могут проверить обстоятельства переводов.
Поэтому специалисты рекомендуют не принимать и не переводить деньги по просьбе незнакомцев, даже если ситуация кажется безобидной.
Звонок из банка тоже может быть ловушкой
Мошенники нередко представляются сотрудниками банков, полиции или государственных органов.
Они сообщают о подозрительной операции, попытке оформить кредит или необходимости срочно защитить деньги.
После этого просят назвать код из SMS, перейти по ссылке, установить специальную программу либо подтвердить действие в банковском приложении.
На самом деле такие действия могут открыть злоумышленникам доступ к личным данным и финансовым счетам.
Если вам поступил подобный звонок, лучше завершить разговор и самостоятельно обратиться в банк по официальному номеру.
Никому нельзя сообщать пароли, коды подтверждения и данные для входа в мобильный банкинг.
Кто такие дропперы и что им грозит?
Дропперами называют людей, чьи банковские счета или карты используются для проведения финансовых операций в интересах третьих лиц, в том числе для перевода преступных доходов.
При этом необходимо различать человека, который стал жертвой мошенничества, и того, кто сознательно предоставил свой счёт или участвовал в сомнительных переводах.
Сам факт поступления неизвестных денег не означает автоматического признания владельца карты виновным.
Однако добровольное участие в незаконных финансовых операциях может повлечь уголовную ответственность.
С 16 сентября 2025 года в Казахстане действует статья 232-1 Уголовного кодекса, предусматривающая наказание за определённые незаконные действия с банковскими счетами, платёжными инструментами и переводами.
В зависимости от обстоятельств дела санкции могут включать штраф или лишение свободы на срок до семи лет с конфискацией имущества.
Закон также предусматривает возможность освобождения от ответственности при добровольном сообщении о противоправных действиях и содействии их раскрытию, если соблюдены установленные условия.
Что делать, если вы уже участвовали в подозрительных переводах?
Если вы передали кому-либо банковскую карту, доступ к приложению или принимали деньги по просьбе неизвестных лиц, необходимо прекратить такие операции.
Следующий шаг — обратиться в банк, сообщить о ситуации и при необходимости заблокировать доступ к счёту или платёжным инструментам.
При признаках мошенничества следует подать заявление в правоохранительные органы.
Если на карту неожиданно поступили чужие деньги, не нужно самостоятельно возвращать их по реквизитам, которые сообщает незнакомец. Безопаснее решать вопрос через банк.
Главное правило финансовой безопасности — не предоставлять свои счета для чужих операций и не соглашаться на заработок, при котором единственная обязанность заключается в получении и переводе денег.
